MAGAZINE CONVICTIONS

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ÊTRE LE CHEF D’ENTREPRISE

DE SON PATRIMOINE  

Le patrimoine cible personnalisé 

by Cyrus®

Didier MAHIEU

Directeur Gestion de Fortune

Au moment de la cession de son entreprise, le dirigeant transforme son patrimoine professionnel en patrimoine privé. Pendant des années, il a dirigé une entreprise qu’il connaissait par cœur ; il va devoir désormais gérer un patrimoine privé dans un environnement fiscal et juridique qu’il ne connaît pas ou peu, et appréhender des actifs dans lesquels il n'a pas l'habitude d'investir. Le fruit d’une vie de travail se concrétise par un capital qui constitue parfois jusqu’à 90 % de son patrimoine. Cette étape de vie est compliquée et source de stress.

Entrepreneur de votre patrimoine

Du jour au lendemain, son patrimoine se transforme en liquidités, il n'a plus de salaire, il n'a plus de di- vidende et souvent ne perçoit pas encore sa retraite. Soudain, il prend conscience que le maintien de son niveau de vie passe par des revenus qui vont prove- nir de son patrimoine mais il ne sait pas encore com- ment calibrer ces revenus et comment les générer. Il doit investir son capital mais il ne l'a jamais fait pour de tels montants. Il doit donc apprendre un nouveau métier : devenir le chef d'entreprise de son propre patrimoine.

Suivre une méthodologie structurante et efficace


La démarche “patrimoine cible” est le fruit de près de 30 ans de partage et d’accompagnement de chefs d’entreprise en phase de cession. Elle repose sur une approche globale du patrimoine, dans un projet de vie de long terme, avec comme finalité de mettre en cohérence ses actifs avec ses objectifs.

Trois étapes sont nécessaires

1ère étape


Prendre conscience de la composition de son patrimoine et de son périmètre d’investissement Cela commence par un travail de consolidation de tous les actifs et de transparisation (analyse ligne à ligne) afin de visualiser précisément l’organisation du patrimoine et mettre en avant les éventuels déséqui- libres ou arbitrages à envisager. Cette photographie patrimoniale est indispensable comme fondation de la méthodologie.
Il conviendra ensuite de lister les différentes classes d’actifs dans lesquelles il est possible d’investir et d’en comprendre le fonctionnement (rendement, risque, liquidité).
Enfin, les objectifs d’investissements seront définis et validés : besoin de revenu, investissement « plaisir », sensibilité au risque, degré d’implication dans la ges- tion etc...

2ème étape


Co-construction de l’allocation d’actifs


L’objectif est de répartir les actifs dans un souci de diversification équilibrée entre les grandes classes d’actifs, d’y affecter un rendement attendu et une fonctionnalité (revenu, capitalisation, recherche de performance...).
Puis une première proposition lui est faite, le diri- geant reprend la main pour affiner son allocation et échanger avec son conseiller pour aboutir à une structuration patrimoniale qui réponde pleinement à ses objectifs.

3ème étape


Mise en œuvre


Dans cette étape importante, il convient de choisir les enveloppes de détention de ces actifs (structures so- ciétaires, assurance vie, PEA etc...) et le déroulé dans le temps de leur mise en place et des investissements sélectionnés. On évitera un investissement massif sur une courte durée.

NOS CONVICTIONS

• Prenez du temps pour comprendre votre organisation patrimoniale et votre environne- ment d’investissement avec votre consultant patrimonial

• Élaborez clairement un “patrimoine cible personnalisé”
• Prenez votre temps et mettez progressivement en place vos investissements, sur 6 à 24 mois

• Offrez-vous le confort d’avoir un outil de pilotage dans le temps de votre patrimoine

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