L'Assurance-Vie

À travers cet article, nous allons vous expliquer les caractéristiques de l’assurance vie. Vous pouvez aussi regarder ce contenu avec cette vidéo. Laure Vasco, directrice pôle offre et services chez Cyrus Conseil s’exprime à ce sujet.

Lire la vidéo

L’Assurance Vie, placement préféré des Français avec plus de 1800 Milliards d’encours, est un placement idéal pour investir votre épargne, notamment pour des raisons fiscales.

C’est aussi le bon investissement pour disposer un jour de revenus complémentaires ou transmettre votre capital. Mais connaissez-vous bien son fonctionnement?

Il existe plusieurs types de supports éligibles au sein de l’enveloppe Assurance Vie et vous pouvez librement arbitrer entre ceux-ci. Tout d’abord, le fonds en euros, ou actif en euros :

  • C’est un support uniquement éligible en assurance vie.
  • Il s’adresse aux personnes qui recherchent avant tout la sécurité car il présente l’avantage de garantir les sommes investies à tout moment.
  • De plus il dispose d’un effet cliquet, qui limite les risques en permettant à l’assuré de conserver définitivement les intérêts annuels crédités sur son contrat.

Attention, les frais de gestion pourront, dans certains cas, venir diminuer le montant garanti.

Que contient le fonds euro ?

Le fonds en euros est majoritairement investi sur des emprunts d’État et des obligations d’entreprises. Les 20% à 30% restant étant principalement investis en actions ou en immobilier.

Aujourd’hui, le rendement des fonds en euros est fortement impacté par les rendements faibles voire négatifs des obligations d’Etat.

Avec des taux autour de 1%, c’est à dire à peine supérieurs à l’inflation, les fonds en euros ne remportent plus le même succès qu’il y a encore quelques années.

Cynews : L'Assurance Vie

Heureusement, de nombreux autres supports sont éligibles dans les contrats multisupports, ce sont les unités de comptes.

Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

Contrairement au fonds en euros, sur les unités de compte ce n’est pas un montant en euros qui est garanti mais un nombre de parts dont la valeur fluctue en fonction de leur cote du jour sur les marchés financiers.

Si la valeur d’une part diminue, alors le capital investi sur cette unité de compte diminue également. Le risque financier est alors intégralement assumé par l’assuré qui supporte les moins-values ou bénéficie des plus-values.

Il existe de nombreuses sortes d’unités de comptes :

Les plus courantes, les OPC, Organismes de placement collectif, sont des fonds d’investissement qui permettent d’investir dans un portefeuille de valeurs mobilières comme des actions et/ou des obligations.

Mais vous avez également la possibilité d’investir dans d’autres unités de compte telles que des produits structurés, des supports immobiliers (SCPI, OPCI et SCI) ou encore des supports en private equity.

Attention, ces supports spécifiques peuvent être réservés à des investisseurs plutôt aguerris, et l’investissement est parfois limité en montant ou en % de l’encours du contrat.

En complément, les assureurs ont développé de nombreuses options vous permettant de contrôler le risque.

Nous pouvons citer par exemple les options de prévoyance qui permettent de garantir le montant du capital transmis à vos bénéficiaires en cas de décès ; ou encore les options d’investissements ou d’arbitrages progressifs qui permettent de s’exposer progressivement sur les marchés financiers et ainsi de lisser le risque.

En synthèse, au-delà des avantages en termes de transmission et de fiscalité, la richesse de l’univers d’investissement et toutes les options disponibles vous permettent de véritablement diversifier vos investissements pour atténuer le risque tout en allant chercher du rendement.

Nous contacter

* Champs obligatoires
Les données transmises par le biais de ce formulaire sont destinées à CYRUS CONSEIL, en sa qualité de responsable de traitement, aux fins de répondre à votre demande. Pour plus d’informations, vous pouvez consulter l'intégralité de notre politique de protection des données personnelles.
Vous disposez d’un droit d'accès, de rectification, d’effacement, de limitation, de portabilité et d’opposition pour motif légitime aux données personnelles vous concernant. Pour exercer l'un de ces droits, merci d’effectuer votre demande par e-mail à l'adresse suivante : service.juridique@cyrusconseil.fr ou par courrier postal en écrivant à : Cyrus Conseil, Service Juridique & Conformité, 50 boulevard Haussmann, 75009 PARIS.

Emilie YANSAUD

Directrice Commerciale Adjointe

Newsletter

Recevez les actualités patrimoniales, financières et immobilières du Groupe Cyrus.

*

Les données transmises par le biais de ce formulaire sont destinées à CYRUS CONSEIL, en sa qualité de responsable de traitement. Ces données sont traitées avec votre consentement aux fins de vous envoyer des actualités et informations relatives à la gestion de patrimoine et aux activités du groupe CYRUS CONSEIL. Vous pouvez vous opposer à leur traitement à tout moment. Vous pouvez consulter l’intégralité de notre politique de traitement de vos données personnelles sur notre page dédiée.
Vous disposez d’un droit d’accès, de rectification, d’effacement, de limitation, de portabilité et d’opposition pour motif légitime aux données personnelles vous concernant. Pour exercer l’un de ces droits, merci d’effectuer votre demande par e-mail à l’adresse suivante : service.juridique@cyrusconseil.fr ou par courrier postal en écrivant à : Cyrus Conseil, Service Juridique & Conformité, 50 boulevard Haussmann, 75009 PARIS.

CYRUS CONSEIL : NOS EXPERTISES

Partager sur linkedin
Partager sur twitter
Partager sur facebook